تامین مالی زنجیره تامین چیست؟

ویژگی های تامین مالی زنجیره تامین

• تأمین مالی زنجیره تامین شامل مشارکت شخص ثالث یا تامین کننده مالی زنجیره تامین است که در تکمیل مدل کمک می کند.
• وام نیست. این فقط افزایش اعتبار برای کمک متقابل خریدار و تامین کننده است.
• برخلاف فاکتورینگ که تامین کننده آن را آغاز می کند، این توسط خریدار آغاز می شود. از این رو گاهی از آن به عنوان نیز یاد می شود.
• فاکتورینگ معکوس. بنابراین، بر خلاف فاکتورینگ، که فقط به سمت اهداف فروشنده هدایت می شود، SCF اهداف خریدار و فروشنده را برآورده می کند.
• از آنجایی که SCF بر اساس فاکتورهای ارسال شده توسط فروشنده برای خریدار کار می کند، پس از بررسی اعتبار خریدار مورد توجه قرار می گیرد. اگر خریدار اعتبار خوبی نداشته باشد، تامین کننده مالی ممکن است از تامین مالی پیشاپیش خودداری کند.

چگونه کار می کند؟

مثال

• فرض کنید مشتری A کالاهایی به ارزش 1000 دلار از B در 31 آگوست خریداری می کند که سررسید آن 2 ماه دیگر است. اکنون، A می‌خواهد در اسرع وقت پرداخت را انجام دهد تا از وجوه در تجارت خود استفاده کند، در حالی که B می‌خواهد بلافاصله پرداخت را دریافت کند. سپس آنها به سرمایه گذار F نزدیک می شوند و به توافقی متقابل می پردازند.
• اکنون، پس از اینکه فاکتورهایی به ارزش 1000 دلار توسط B بر روی A جمع آوری شد، آنها را به F منتقل می کند. پس از بررسی دقیق و بررسی، F کل مبلغ را پس از هزینه های مالی به B منتقل می کند، مثلاً 990 دلار. B اکنون می تواند از پرداختی که از قبل دریافت کرده است استفاده کند. همچنین پس از دو ماه که سررسید فاکتورها در 31 اکتبر می رسد، F به A نزدیک می شود تا پرداخت فاکتورها را دریافت کند. در این سناریو، مجموعاً 1000 دلار پرداخت خواهد شد. سرمایه‌دار هزینه‌های 10 دلاری به اضافه هر سود دیگری را دریافت می‌کندوضع مالیاتبر اساس توافق B را دریافت می کندپیش پرداختاگرچه ممکن است مجبور شود مبلغ کمی را صرف نظر کند و A همچنان در تاریخ سررسید واقعی فاکتورها را پرداخت می کند.

تامین مالی زنجیره تامین در مقابل تامین مالی تجارت

1. برخلاف تامین مالی زنجیره تامین که از کمک یک تامین کننده مالی خارجی و فاکتورهای جمع آوری شده برای انتقال وجوه بین طرف های مربوطه استفاده می کند، به طور کلی در تامین مالی تجارت، یک بانک درگیر است که به تامین مالی تجارت بین واردکننده و صادرکننده کمک می کند. همچنین، تامین مالی تجارت ممکن است شامل یکضمانت نامه بانکیپرداخت از خریدار در صورت وجود نکول از طرف خریدار یا هر زمان که تامین کننده تقاضای پرداخت را داشته باشد، حسب مورد.
2. تامین مالی تجارت بر اساس فاکتورها نیست. در عوض، از سایر شرایط پرداخت مانند اعتبارنامه (برای معاملات واردات و صادرات) یا ضمانت نامه بانکی (برای پرداخت های داخلی) استفاده می کند.
3. امور مالی تجارت  به طور کلی یک توافق بین خریدار و بانک است. با این حال، زنجیره تامین توافقی بین خریدار، تامین کننده و تامین کننده مالی است.
4. در حالی که تأمین مالی تجاری نوعی وام یا اعتبار است که بانک به آن اعطا می کند، تأمین مالی زنجیره تأمین صرفاً تأمین مالی مطالبات بر اساس صورتحساب ها و اعتبار خریدار است.

مزایا

• این به نفع متقابل تامین کننده و خریدار عمل می کند و باعث گسترش خط اعتبار و دریافت وجوه در دسترس تامین کننده آن می شود.
• این رابطه بین خریداران و فروشندگان را بهبود می بخشد و راه را برای معاملات آینده هموار می کند.
• اعتبارخریدار را بهبود می بخشد و مزیت نقدینگی را به فروشنده می دهد.
• برخلاف دخالت بانک‌هایی که نرخ بالاتری را دریافت می‌کنند هزینه تامین مالی در مورد تامین مالی زنجیره تامین نسبتا کوچک است.

معایب

• از آنجایی که یک سرمایه گذار بانک نیست، در معامله با شخص ثالث خطر وجود دارد.
• به عنوان ابزاری برای پوشش پرداخت برای کالاهای مشکوک استفاده می شود.
• فقط می توان از آن برای تامین مالی کالاهای نهایی استفاده کرد که دارای ارزش بازار به راحتی در دسترس هستند.

  نتیجه

  SCF روشی نوآورانه برای کمک به نیازهای اعتباری خریداران و فروشندگان است. این گسترش شکل فاکتورینگ تامین مالی است که برای مدت طولانی توسط تامین کنندگان استفاده شده است. با توافقی که هم توسط تامین کنندگان و هم توسط خریداران منعقد شده است، عدم اطمینان کاهش می یابد و در آینده توسط شرکای بیشتری اتخاذ خواهد شد.

  سوالات متداول

  تامین مالی زنجیره تامین دیجیتال چیست؟

  SCF دیجیتال شکلی است که از فناوری‌های دیجیتال برای خودکارسازی و ساده‌سازی فرآیند تامین مالی استفاده می‌کند. این معمولاً شامل استفاده از پلتفرم‌ها و ابزارهای آنلاین برای اتصال تأمین‌کنندگان، خریداران و تأمین‌کنندگان مالی می‌شود که آن را سریع‌تر، کارآمدتر و شفاف‌تر از روش‌های سنتی تأمین مالی زنجیره تأمین می‌کند.

  انواع مختلف تامین مالی زنجیره تامین چیست؟

  سه نوع اصلی SCF وجود دارد: تامین مالی تامین کننده، تامین مالی خریدار و تامین مالی موجودی. تامین مالی تامین کننده بر اساس صورتحساب‌های تامین‌کننده، تامین مالی می‌کند، تامین مالی خریدار بودجه‌ای را در اختیار خریدار قرار می‌دهد تا زودتر به تامین‌کنندگان خود بپردازد، و تامین مالی موجودی سرمایه‌ای را برای شرکت تامین می‌کند تا موجودی را با نرخ بهره پایین‌تری نسبت به گزینه‌های تامین مالی سنتی خریداری کند.

  برخی از خطرات مرتبط با تامین مالی زنجیره تامین چیست؟

  یکی از ریسک‌های اصلی مرتبط با تامین مالی زنجیره تامین، ریسک طرف مقابل است، که به این احتمال اشاره دارد که طرف تامین‌کننده ممکن است تعهدات خود را نپرداخت و منجر به زیان برای موسسه تامین مالی شود. علاوه بر این، ریسک عملیاتی ممکن است در طول فرآیند مالی زنجیره تامین رخ دهد، مانند فاکتورهای نادرست یا مبالغ پرداخت نادرست.